Ik vind het fijn om een financiële buffer te hebben, maar ik ben helemaal niet zo’n spaarder. Ik zet bijna elke maand een bedrag op mijn spaarrekening, maar boek het vaak na een paar weken weer terug. Tóch lukte het om ongemerkt bijna 10.000 euro te sparen in één jaar.
Het is belangrijk om te vermelden dat het niet iedereen zal lukken om ongemerkt een groot bedrag te sparen. Want de belangrijkste stelregel bij deze tactiek is: hoe meer je verdient, hoe meer je spaart. Als je dus niet zo veel verdient, zal je ook minder sparen. Maar, je spaart sowieso íets.
Potje voor btw
Omdat ik freelancer ben, is er niet één moment in de maand dat ik geld krijg. Mijn opdrachtgevers betalen allemaal op een moment dat het hen uitkomt (hopelijk wel binnen het gestelde betalingstermijn). En als ik dat geld dan uiteindelijk ontvang, is het ook niet allemaal van mij. Ik moet er natuurlijk nog belasting over betalen.
Zodra een opdrachtgever mijn factuur betaalt, zet ik daarom eerst 21% op een apart spaarpotje voor de btw. Die btw moet ik ieder kwartaal afdragen en verder kom ik ook niet aan dit potje.
40% voor inkomstenbelasting
Ook moet ik in het voorjaar natuurlijk belastingaangifte doen over het afgelopen jaar. Dan pas weet ik hoeveel inkomstenbelasting ik moet betalen. Hoeveel belasting je betaalt, is namelijk (onder andere) afhankelijk van hoeveel je verdient.
Er zijn wel manieren om een realistische schatting te maken. Via Berekenhet.nl kun je bijvoorbeeld invullen hoeveel je verwacht te verdienen en dan rolt er een bedrag uit dat je als richtlijn kunt gebruiken voor de inkomstenbelasting. Maar zelf zet ik liever iets te veel opzij dan te weinig. Daarom zet ik van élke factuur die betaald wordt 40% opzij in het potje voor de belasting. Tot nu toe hoefde ik nooit echt zoveel belasting te betalen en hield ik dus een flink bedrag over. Vorig jaar heb ik op deze manier bijna € 10.000 gespaard. Handig, want mijn vriend en ik gaan verhuizen en poeh, dat is een duur grapje!
Belangrijke kanttekening 1: ik had de afgelopen jaren recht op een startersaftrek, vanaf dit jaar niet meer. Dat betekent dat ik vanaf nu meer belasting ga betalen.
Belangrijke kanttekening 2: de belasting kan natuurlijk ook hóger uitvallen dan je verwacht. Misschien kom je in de verleiding om af en toe niks opzij te zetten of om een laag percentage aan te houden. Maar dat kan best tricky zijn. De Belastingdienst weet je altijd te vinden. Eigenlijk moet je er niet vanuit gaan dat je aan het sparen bent. Je zet gewoon netjes geld opzij voor de belasting en als het meezit, spaar je ook nog een leuk bedrag.
Vakantiegeldpotje
Overigens heb ik nog meer potjes op mijn zakelijke spaarrekening. Ik zet ook 5% van mijn omzet in een vakantiegeldpotje. En 5% voor zakelijke kosten, zoals de huur van een kantoorruimte. Doordat deze potjes op mijn zakelijke spaarrekening staan, boek ik het geld niet zo snel terug naar mijn privérekening.
Je kunt natuurlijk allerlei potjes aanmaken voor dingen waar je voor wilt sparen. En bij deze potjes kun je zelf de percentages bedenken. Alleen bij het belastingpotje zou ik echt aanraden om niet te laag te gaan zitten, omdat je er jezelf mee in de problemen kunt brengen.
Misschien vind je dit ook interessant: